Peirce của SEC kêu gọi chuyển từ thu thập dữ liệu KYC/AML sang bằng chứng không tiết lộ thông tin

• Ủy viên SEC Hester Peirce kêu gọi các cơ quan quản lý xem xét lại việc đảo ngược các yêu cầu thu thập dữ liệu truyền thống đối với các hệ thống phi tập trung.
• Bà cho rằng cách tiếp cận truyền thống nhằm chống tội phạm tài chính đã không theo kịp những phát triển công nghệ gần đây.
• Peirce lập luận rằng các sổ cái công khai có tính minh bạch và khó bị thay đổi, khiến đây là lựa chọn an toàn hơn để các cơ quan quản lý giám sát dữ liệu.

Ủy viên Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Mỹ (SEC) Hester Peirce đã kêu gọi các cơ quan quản lý xem xét lại các yêu cầu thu thập dữ liệu truyền thống liên quan đến quy trình biết khách hàng của bạn (KYC), chống rửa tiền (AML) và giám sát tài chính, cho rằng các công cụ mật mã có thể mang lại một cách tiếp cận bảo vệ quyền riêng tư tốt hơn.

Hester Peirce đề xuất chuyển sang bằng chứng không tiết lộ thông tin để thu thập dữ liệu

Phát biểu tại Hội nghị Tài sản Kỹ thuật số của SIFMA ở New York hôm thứ Tư, Peirce cho biết các cơ quan quản lý nên tìm hiểu các hệ thống nhận dạng phi tập trung, chứng chỉ dựa trên thuộc tính và bằng chứng không tiết lộ thông tin (zk). Bà lưu ý rằng những công cụ này có thể đóng vai trò là lựa chọn thay thế cho việc yêu cầu các tổ chức tài chính liên tục thu thập và lưu trữ lượng lớn thông tin nhạy cảm của khách hàng.

Peirce lập luận rằng cách tiếp cận hiện tại để chống tài chính bất hợp pháp về cơ bản đã không thay đổi trong nhiều thập kỷ, bất chấp những tiến bộ đáng kể của công nghệ.

"Trong nhiều thập kỷ, cách tiếp cận để truy tìm tài chính bất hợp pháp và việc sử dụng hệ thống tài chính để tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp khác vẫn giống nhau: thu thập ngày càng nhiều dữ liệu," Peirce nói trong một tuyên bố.

Theo các khuôn khổ KYC và AML hiện hành, các tổ chức tài chính thu thập thông tin như tên, ngày sinh, địa chỉ và số định danh của khách hàng, đồng thời giám sát giao dịch và nộp báo cáo về các hoạt động đáng ngờ hoặc được chỉ định.

"Cách tiếp cận này không hoạt động đặc biệt hiệu quả, và công nghệ đã vượt xa cách tiếp cận cũ của chúng ta, vì vậy đã đến lúc phải thay đổi," bà nói.

Ủy viên này cũng bày tỏ lo ngại về các rủi ro đối với quyền riêng tư và an ninh do việc tích lũy thông tin cá nhân và bí mật kinh doanh tạo ra. Bà lưu ý rằng mỗi mẩu dữ liệu bổ sung được chính phủ hoặc các thực thể tư nhân lưu giữ đều tạo thêm một cơ hội để thông tin đó bị xử lý sai hoặc bị xâm phạm.

Mặt khác, bằng chứng không tiết lộ thông tin mang đến một lựa chọn an toàn hơn. Peirce mô tả mật mã học như một cách để xác minh các sự kiện cụ thể mà không cần truy cập vào thông tin cá nhân nền tảng.

Bà viện dẫn các chứng chỉ dựa trên thuộc tính có thể xác minh liệu một cá nhân có đáp ứng các yêu cầu như độ tuổi, tình trạng nhà đầu tư, hoặc không xuất hiện trên danh sách trừng phạt hay không, mà không tiết lộ dữ liệu đứng sau các chứng chỉ đó.

Một bằng chứng không tiết lộ thông tin có thể đưa cách tiếp cận này đi xa hơn bằng cách cho phép một đối tác xác nhận rằng một cá nhân đáp ứng một yêu cầu mà không biết danh tính của người đó hoặc các thông tin nhạy cảm khác.

"Một bằng chứng không tiết lộ thông tin có thể nói với một đối tác ‘Đúng, người này đáp ứng yêu cầu của bạn’ mà đối tác đó không biết tên, thu nhập hay địa chỉ của bạn," Peirce nói.

Bà lập luận rằng công nghệ này đã tồn tại để giảm lượng thông tin mà cá nhân cung cấp và số lượng thực thể cần quyền truy cập vào thông tin đó. Điều còn cần thiết, bà nói, là một khuôn khổ pháp lý cho phép và khuyến khích việc áp dụng các công cụ này.

Peirce kêu gọi các cơ quan liên bang và các tổ chức được quản lý chuyển từ các yêu cầu thu thập dữ liệu mang tính quy định cứng nhắc sang xác minh dựa trên thuộc tính khi điều đó khả thi về mặt công nghệ.

Blockchain công khai có thể hỗ trợ giám sát tài chính

Ủy viên này cũng nhấn mạnh các mạng blockchain công khai như một công cụ tiềm năng để cải thiện tính minh bạch tài chính. Bà nói các sổ cái công khai minh bạch hơn và khó bị thay đổi hơn so với các hồ sơ giấy truyền thống, trong khi pháp y blockchain có thể cho phép cơ quan thực thi pháp luật phân tích lịch sử giao dịch.

Những bình luận của bà được đưa ra cùng với cuộc thảo luận về Miễn trừ Đổi mới mà SEC vừa công bố gần đây, vốn cung cấp một khuôn khổ tạm thời cho việc giao dịch chứng khoán được mã hóa trên các mạng crypto thông qua các nhà tạo lập thị trường tự động.

Peirce mô tả miễn trừ này như một cầu nối hướng tới các quy tắc dài hạn hơn dành cho các trung gian và địa điểm giao dịch tạo điều kiện cho thị trường chứng khoán được mã hóa.